多数人都知道在新加坡保险很重要，但并不是很清楚什么保险是最重要的？
有些人每年交了不少保费，但配置的理财型的保险占了大多数，保障型的却不足够。时间长了，自己都不清楚到底买了什么保险。
配置保险主要的目的是为了保障，为家庭财务的安全建立护城河。
在新加坡生活最重要的5个保险:
意外保险
1. 医疗住院手术保险
每一位新加坡公民或永久居民都会在基本的医保体系下受到保障，那就是MediShield life 终身健保。
它保障了在公立医院，B2 和 C 级病房的大部分的医疗费用。
不过，如果你要是想要更好的住院条件，保障在公立医院的B1 或者A级，或私立医院，Medishield Life 就不够用的了。
这也就是Integrated Shield Plan IP 的作用了。IP是在国家的基本医保的基础上，由商业保险公司提供更好的保障，是在终身健保计划上的升级。
注意终身健保和IP的保障不是重叠的，IP 是对终身健保的补充。
图片来源：新加坡卫生部MOH
IP的好处是：
a. 每年的理赔金额的顶限大幅提高。
b. 如果加上IP 的rider 附加险，自付额度也会减少，最多可以理赔到95%的医疗费用。
医疗保险是在新加坡最最重要的保险
Medishield life 可以用公积金缴交；IP 的部分费用也可用公积金。
2. 重疾险
重疾险不同于医疗保险，医疗住院险是在住院和手术时，能够理赔住院费用，实报实销；
而重疾险保障的是，一旦确诊了重大疾病发（例如中风，心脏病，癌症等的重大疾病），可以一次性理赔一笔理赔款，帮助患者和家庭度过难关。
重大疾病险的保费是按照进入的年龄计算的，年龄越大，保费越贵.所以尽早配置一份重大疾病保险是非常有必要的。
另外，重大疾病保险配置多高的保额为好呢？
一般上建议，重大疾病保险的保额配置到5年以上的年收入为宜。例如年收入为8万新币，至少要配置到40万保额的重疾险。
为什么呢？
这是因为一旦患上重大疾病，一般上的恢复期为5年。有了理赔款，可以不用忧虑收入问题，减轻工作压力，改变生活习惯，安心调养。
再有重疾险又分为终身和定期，有现金价值和无现金价值消费型，这个稍微复杂一些，今后的节目再详细说明。
3. 人寿保险
对于有家庭有小孩的人士，人寿保险尤其重要！
相对于重疾险，人寿保险也比较简单，因为它只保障身故，多数人会再加上一个全残保障的附加险。
人寿保险一般上建议，保额要设定在家庭年收入的10倍。如果年收入10万，那么配置一个100万保额的人寿保险是比较合适的。
新加坡的定期寿险的保费，相对于其他国家和地区是非常有竞争力的，只要年龄不要太大，保费都还是可以接受的。
人寿保险除了定期寿险之外，还有侧重于保障和传承的终身寿险，两者的区别我之前的节目曾经详述过，有兴趣的话可以去参考。
再有一点，重疾险和人寿保险，无论人在不自在新加坡，都是会受到保障的。比如在新加坡配置了重疾险和人寿保险，将来去了其他国家工作生活，保险是一直有效的。
4.意外险
意外保险保障的是因为意外造成的身故和医疗费用。
比如，如果因为意外跌倒骨折，但又不够住院的条件，那么医疗住院险是不能理赔的。这时候意外险就起作用了，医疗看诊，X 光等检查费用，这时候都可以用意外保险来理赔。
年满30岁的新加坡公民和永久居民，就会自动加入到终身护保，是新加坡的国家医保的一部分，属于长期护理保险，保费可以用公积金来支付。
“一人失能，全家失衡。”
这是现实的社会，家庭中要面对的实际困难。
据报道，年满65岁健康国人中，约一半余生可能会有一种严重残疾，约三成患残疾超过10年。
终身护保Careshield Life 保什么？
1.冲凉
2.进食
3.更衣
4.如厕
5.在室内走动
6.从床上坐上椅子或轮椅
因残障而无法进行六项日常活动中任何三项的受保者，就可获得每月的护理金，直到终身。
不过，新加坡的护理费用，护理疗养院的费用是非常高的，仅仅依靠基本的保障可能是不够的。
目前新加坡有3家保险公司，都能提供长期护理的加强版，每年最多可以使用公积金$600 来支付加强版的保费。
以上新加坡保险最重要5个类别，配置保险一定要比对，做好选择，联系独立理财顾问。
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高俊玮 （Jun wei）
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