您是否有在考虑更新房贷配套呢？ 将您现有的房贷换到另一家银行的房贷的过程，就叫做再融资。因为利率波动的关系，大多数人都会进行再融资，这样可以大大降低每个月的还款金额。
在新加坡，大多数住房贷款的合同，在前三年利率会非常低，从第四年开始利率就会大幅上升，随着银行利率的波动而调整，所以每隔几年进行一次再融资是很有必要的，可以少花不少钱。
再融资的第一步: 你有资格进行再融资吗？
再融资过程的第一步就是检查你是否有资格再融资你的抵押贷款。如果您的信用评分有问题的话就很难进行再融资了，除了这个问题之外，你目前的住房贷款的合同条款也有可能会限制你的再融资。
另外还有一下几个因素：
1. TDSR-总偿债率
在TDSR框架下，借贷者每月的借贷总还款额，不得超过每月收入的55％。
如果你贷款买了新车或者其他形式的贷款，这些都包含在每月的总还款额之内。
2. 锁定期
大多数房屋贷款计划的锁定期为3年。可以选择固定利率，或者是浮动利率。
3. 银行补贴
当你申请新贷款时（从之前的贷款的银行，转换到另一个银行），银行通常会提供现金补贴，或者承担律师和估价费。
4.利率重置日期
一些银行可能会规定您必须在利率重置之前继续偿还房屋贷款，如果您在这之前赎回你和SIBOR/SOR挂钩的抵押贷款，并在利率重设日进行再融资的话属于违约行为。这样的话您只能等原银行的利率重置才能申请再融资，这种情况大概需要等3个月左右。
刚刚提到了利率的问题，进行再融资最大的原因就是利率的涨幅和三年期限的限制。那么我们除了根据利率考虑再融资情况之外，还需要根据银行的其他情况选择新的再融资贷款。
1. 固定利率
你可以在利率被银行审查之前看到该银行长达5年左右的利率，可以根据这个数据进行各个银行的对比。
2. SIBOR/SORA挂钩
抵押贷款是基于SIBOR或SORA决定的，这是新加坡银行相互借贷时使用的利率。
之前的基准利率SOR(新加坡元掉期提供利率)已被SORA取代，因为SORA更不稳定，容易美元波动的影响，这个波动是更大的。在浮动利率变化时，不同的套餐会改变不同的期限，如1个月或3个月，或最长12个月。
3. 定期存款挂钩
套餐基于银行提供的18、36或48个月的定期存款利率，在您选择最合适的贷款套餐的时候不要忘记问一下签约后的补贴，比如法律和估价费用补贴，以及行政费用豁免。 联系经纪人
选择合适靠谱的代理经纪人很重要。
在您找到了合适的经纪人之后就要准备好申请相关的所需文件：NRIC(或外国人护照)，最新的报税单，最近3个月的工资单，最近15个月的公积金缴纳历史等等。
你的经纪人会帮你完成前期的所有工作，并与银行联系，申请时间大概是一个多月左右，所以要计算好您的还款日期哦。
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高俊玮 （Jun wei）
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