在新加坡最重要的保险，是住院手术险 ，没有之一！有了这个保险，就不用担心在新加坡的大额医疗费用开销。
保障的范围包括：
住院费用
食宿费用
ICU（加护病房）的费用
手术费用-包括了医院的医疗耗材，药物，医生的费用，麻醉师的费用等等
另外一些当天就能完成的小手术，不需要住院也能报销，因为是住院手术险，只要住院或者手术就可以实报实销。一些内窥镜的检查也归类为手术，比如医生主动要求你去做的胃镜，肠镜等等，也是包含在手术范畴之内的。
住院前的门诊治疗费用
出院后的门诊治疗费用
Outpatient 癌症治疗-放疗，化疗，靶向药物治疗等
Outpatient 肾脏病等治疗，洗肾
器官移植
新加坡 医疗险最大的优势 -Guarantee Renewal 保证续保
新加坡各保险公司的医疗住院手术险，都有保证续保的条款。只要保单生效，不管每年报销多少，只要按时交保费，保险公司就一定要无条件续保！
保险公司不得以任何理由终止保单，这样在最大程度上保障了投保人的利益。
有许多人对于新加坡的公积金的医保和商业保险的区别搞不明白，建议大家去看一下之前的节目《一文了解新加坡住院手术险》的视频及文字内容，这里就不多说了。
其实只要记住简单一句话就行了，那就是公积金的医保是最基本的医疗保险，如果加上商业保险，就能得到更好的保障，而且公积金的医保和商业保险并不重叠。
关于医疗账单的问题。请看一张图就全明白了。
你看上图，长方形的一个图代表了住院医疗账单，假如一个人在医院里面住的单间病房，那么这这个长方形就代表了全部的账单总额。
如果是公积金Medishield life 终身健保，能报销的部分有多少呢？大概只能报销以下这一部分：
公积金医保只能保障在公立医院的B2及以下病房，8-10个人的病房，而且不能自己选择医生。如果是住在B1 或者A病房单间的话，只能报销这一小部分。
这就是为什么大部分人除了在医保的基础上，加上商业保险IP的原因，因为如果加上了商业保险，报销就能提高到这一部分。这样整个的医疗账单就能报销大部分了。
但这样的话自己要支付的账单部分还是挺多的。还有这两部分没能报销。
上图这部分就称为自付额deductible, 自付额为大概3500块钱，也就是说账单来了之后，自己首先要支付3500，剩下的这一部分称为共同承担额，共同承担额为10%。账单首先要自己负担3500，然后再自己承担剩下部分的10%。
支付完自负额和共同承担额之后，才可以用商业保险的主险报销。
那么如果想要把自负额和共同承担额也报销的话，那么就要在医疗住院险主险之外，加上一个附件险就可以了，加上了附加险之后，这个账单的全部就能报销了。
你看这个图像不像一个切糕或者一个大蛋糕？切出好几块出来。看起来这块切糕挺复杂的，但当你买商业的医疗住院手术险的时候，一点都不复杂，绝大部分人都会把主险和附加险都买了。
保费多少呢？举个例子，在某家保险公司，18岁以下的的人，公立医院300多，私立医院700多一年。这已经是主险和附加险加在一起每年全部的保费了。
但是不要忘了，现在的住院医疗险都不能报销100%，
所以呢，还要在这个切糕上再切出一小块来，这一部分，整个的账单的5%，是要自己负担的，账单报销95%。
还有个对投保人有利的条件，就是虽然自己要负担5%，如果在保险公司指定医生就诊治疗的话，每年最高的顶限为$3000。
也就是说，即便今年的住院手术险的账单有10万块，按照5%计算为5000，但是投保人最多只负担$3000就好了。
刚才我提到了私立医院和公立医院，有人会有误解，以为买了私立医院的保险，只能保私立医院。
不是的！
买了承保公立医院的住院医疗险，只保障在公立医院的费用，如果去私立医院就诊，一般上保险公司只承担私立医院大概60%的费用(各保险公司规定不尽相同)；
但是如果买了承保私立医院的保险，那就已经包括了在私立医院以及在公立医院A单间病房及以下病房的医疗费用。
再有，有些人非常纠结到底是买私立医院还是公立医院，纠结的原因就是费用。当然私立医院的保险，大概会比只保障公立医院的保险贵上一倍左右。
其实大可不必纠结，无论是公立医院还是私立医院，医疗水平都足够好，如果这个保费对你的家庭收入来说不算什么，那就不用纠结，保险买到最好是没错的！这样的话在新加坡私立医院和公立医院的所有资源都可以使用，要对自己好一点。
如果想省点钱，只买公立医院的保险也是没问题的！公立医院的水平一点都不差。
不过，千万别为了省保费而不买医疗住院手术险，因为这个保险实在是太重要了！有些人不买的原因是因为总觉得自己年轻健康没什么事，消费型的保险买了觉得浪费。
这样想那是一点风险管理的意识都没有，会吃大亏的，有些钱是不能省的。
保险都是在你用不着它的时候才能买，等身体有些小问题时，觉得用的着保险的的时候，可能就买不上了，这样的例子太多了。
最后一点，选择保险公司也是很关键的。因为这个保险是要跟自己一辈子的，比对保单不仅仅是比保费，更重要的是比对保险公司在理赔时的条件和规则，所以选一个最适合自己的保险公司是非常重要的。
高俊玮
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