每个人都有可能⾯临着被迫退休的状态。有可能是身体不再强壮，不能够再负荷高强度的⼯作，也有可能是因为疾病，或者是已经到了法定退休年龄，但是钱却不够用。
想象⼀下，如果你在某⼀天退休了。但因为年龄大了，⼀些地方你也去不了。因为健康的问题，你也吃不了你喜欢的东西。以前年轻时的爱好，现在也不能随心所欲地去做。而且，你当下所拥有的资产，有可能就是你⼀辈子能拥有的全部资产了。如果有⼀天，无论谁处于这种状况-行动、食物、爱好、收⼊通通受限制，其实就等于被迫退休了。你觉得自己准备好了吗？为退休做好准备了吗？
退休有可能是自愿的，也有可能是被迫的。
⾃愿退休是个⼈主动选择在适当的时间点结束工作，经过充分考虑和规划后做出的决定。⾃愿退休通常是基于个⼈的⽣活和职业规划，且规划的很好。而被迫退休则可能导致个⼈面临生活和财务上的挑战，因为你还没准备好。
我们可以闭上双眼想象⼀下，如果今天就让你停止工作，但还要维持现有的生活水准，家庭开销不能减少，还要保持到终身？能不能做到？如果能做到，您现在就可以享受退休生活了，很多⼈年纪不大就已经做到了，这也就做财务⾃由；如果不能做到，那您必须要计算⼀下，将来什么时间点，您能够做到，为此要做什么样的准备，这个就是退休规划。
其实，人生中宝贵的资产，⼀是有健康的身体，二是不缺钱花。如果没有健康，⼀切都是空谈。没有稳定可靠的收⼊，生活品质会⼤受影响。如果在将来某个时间点，能够自由的决定，我退休了，身体很健康，又有稳定持续的收入，那是再完美不过了。
可是，无论是健康，还是收⼊，都需要我们提前做好准备和规划，不然事到临头是来不及的。
如果你是三四十岁，那你现在就应该开始准备退休规划了，越早越容易。如果你是五六十岁，你现在可以开始检查⼀下自己的退休规划做得如何？工作为我们提供了⼀个源源的收⼊；退休时，工作收入停止或者减少了，我们就要靠另外⼀个收⼊来源，而这个收入来源就要持续的供应我们永续的收⼊，在活着的时候就要靠这笔收入来维持生活。这笔收入的多少，取决于这个资金水池的大小。
所以我们得专注在这个收⼊，如何要这个蓄水池能够永续的为我们提供收⼊。您积攒下来的钱，长期收益必须要超过通胀才有意义。基本上，有五大类资产可以投资：
⼀、房产。房产是历年来最受欢迎的投资，因为它能够对抗通货膨胀。投资型房产可以带来租⾦收⼊，租⾦收⼊减去各种费⽤之后，剩下的净收⼊，既可以当成⼀个不间断的退休收⼊。房产是流动性较低的投资，因为买卖需要时间，而且房价波动受市场因素影响较⼤。不过，房产通常会带来稳定的回报。除了租金收⼊，随着时间的推移，房产价值也会增长。
⼆、股票或股份。股票指的是对公司的所有权，通常是通过购买股票或股份来实现的。股票的流动性相对较⾼，买卖⽐较容易。股票投资的回报潜力较⾼，但也伴随着更大的风险，因为股票价格可能会受到市场因素的影响而波动。
三、债券，也称为固定利率债券。这是政府或公司发行的，而且支付的利率是固定的。债券⼀般被认为比股票更安全，因为它们不受市场⽇常波动的影响，但相对于股票而言，债券通常具有较为稳定的回报。债券投资的主要收益来自利息支付。⼀般来说，债券的本金也会按时归还。
四、保险公司的有保证收益的年金。保险公司的储蓄年金产品通常都有保证的收益，能够为退休生活带来确定性更⾼，稳定源源不断的现金流。
五、现金。虽然长期持有现金时贬值的，但它的优势是具有极高的流动性，而且价格没有波动，当然价格没有波动，也意味着没有收益。所以，尽管现⾦是⼀种非常安全的投资形式，但它不能带来额外的利润。持有⼀定的现金适可而止就好，没有必要持有太高的比例。
我们选择投资时，得考虑每种资产的风险和回报。在投资中，风险与回报之间存在着⼀定的关系。在⼀般的情况下，风险越⼤，预期回报也越⾼。⼀般上，你的风险偏好会随着时间的推移⽽降低。也就是说年龄越⼤，所能承受的风险就越低。在你20多岁的时候，你可能 更愿意投资于高风险的资产，如股票和商品，但在60多岁时，你可能更想要有保证收益的年金，提供源源不断的收入。
记住，退休时不流动的资产就成了负债。真正的⽼年资产应该是稳定的纯收⼊。你希望每个月都能有收⼊，而不用担心资产的状况。随着年龄增长，风险承受能力会下降，我们需要更加谨慎地保护已有的财富。因此，逐渐将资产从风险较高的地方转移到风险较低的地⽅，是⼀个明智的选择。
保持谨慎，合理分配资产，才能把退休规划做好。
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