你的个人的财务状况是否良好，不是靠猜的，简单的做一份个人财务报表就一目了然。其实和公司的资产负债表没什么两样，只是公司的报表更加复杂而已。
如果个人可以每年为自己（家庭）做一份财务报表，这样就可以对自己的财务状况一目了然，掌握的更精确。
做报表需要填内容，首先第一步需要做的就是要算一算自己有多少钱，有多少净资产。
净资产=所有的资产 - 所有的负债
就这么简单！
资产包括了什么？
简而言之，只要能换成现金的东西，都叫做资产！（当然现金本身也是资产）
现金和现金等价物
现金和现金等价物是流动性最好的资产，可以直接拿来用。因为流动性好，所以它的风险是所有资产中最小的。包括了现金，存在银行账户的存款，以及可以变现的银行本票等等。
另外，有现金价值能变现的保险也可以归类为现金资产。
投资资产
我们的钱不可能全放在银行活期账户上，一定要拿来或多或少的去做投资。那么已投资出去的这笔钱，就叫做投资资产，这个钱是用来赚收益的。
包括了股票，基金，房地产（投资房），以及新加坡公积金3个账户中的存款，都可以成为投资资产。
个人使用资产
还有一部分资产，既没有以现金的形式放在银行，也没有拿去做投资。比如珠宝，汽车，还有收藏品名画，珍贵家具等等，这部分的资产就称为个人使用资产。
负债包括了什么？
个人家庭财务健康指标
好，上面的基本的数字有了之后，我们就可以算一下，到底你的财务状况健康！
第一个指标就是：
偿付能力比率 Solvency Ratio
这个指标，代表着长期的个人偿付能力，所以数字是越高越好。最起码也要在35%以上。
资产负债率 Debt to Asset
这个指标，是衡量一个人财务方面的杠杆是不是太高。这个数字越高，那么会给长期的偿付能力带来问题，所以资产负债率的数字是越低越好。至少要在50%以下，最多不要超过50%。
偿债比率 Debt Service Ratio
这是看短期的还债能力，偿债比例就是你的还债的金额，除以你的净收入的出来的值。
什么叫净收入？就是每月能拿回家的钱，在新加坡来说基本上就是工资收入减去公积金缴交的部分之后，再减去每月房贷，卡债或者汽车贷款剩下的钱。，这些每月还款的金额加在一起，乘以12，然后除以全年的净收入。
得的出来的百分比，最多不要超过35%，低于35%就算是健康，如果超过了就要小心了。
净投资资产净值比率
Investment and Asset Allocation Ratio 投资资产/净资产 至少50%
要注意的是自住房，不应该算作在投资资产里的，自住房属于个人使用的资产。银行存款也不能算作是投资资产。
用所有的投资资产 除以你的净资产，得出的结果至少要达到50%。换句话说，你的净资产里面，至少要有50%放在投资资产上，包括了股票，基金，房地产（投资房），以及新加坡公积金3个账户中的存款，都可以成为投资资产。
如果少过50%，那么说明你的现金或者现金等价物太高了，这些几乎没有收益的品种，长期来看是贬值的。
举个例子，我的一个客户每年为了省税，开了SRS退休辅助账户，每年都把钱存到当年的顶限，连续了好些年，但是却没有用这笔钱去投资，白白的让钱躺在那里，账户只有活期存款的利息少的可怜。
如果不去做投资，SRS账户里的钱只能算是现金，不能算作投资。
存款率
Savings ratio Savings/Gross Income 至少10%
存款率至少要达到10%。其实在新加坡的存款率还是挺高的，因为新加坡实行的公积金制度，每月薪水的37%都存入到了公积金账户（雇主17% 雇员20%）。但存在公积金存款的钱除了买房和买保险等等之外，基本上是不能动的，没有流动性，只能当作是一个长期投资。
存款率达到10%以上，是指存下的现金部分。把总收入的至少10%存下来，日积月累，是个不小的数目。
控制好你的现金流
一个企业的成功，往往在于它能够控制好它的现金流；一个倒闭的企业，往往是现金流出了问题。这个原则放在家庭理财方面也是一样的。
现金流就是收入要大于支出
收入大于支出= 正常
收入等于支出= 月光族
收入少于支出= 有点担心... 这说明你在举债过日子。
如果是一个国家的现金流不够，她还可以印钱举债，叫做赤字，国家印钱是经济刺激手段。
如果自己家里的现金流出了问题，总不能在家里印刷钞票。
如果是自己的现金流有问题，只能减少支出，因为收入一般上不可能短期内一下子增长起来的。
收入难增加！能做的只有减少支出！
总结
今天说的这些财务健康的指标，并不是绝对的，这只是一个参考标准，并没有办法来判断每个家庭的具体情况，测算的时候要因人而异。因为每个家庭的的成员有多少，负担有多重是不一样的。
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