一文看懂新加坡医疗保险体系及住院医疗险

Updated: Sep 20

医保无论在哪里都重要，在新加坡更是如此，本文我就从多个角度，深入解析新加坡的医疗保障制度。

新加坡医疗保险制度和体系

新加坡医疗保健系统和社会保障体系闻名，其医保制度不仅在亚洲独树一帜，甚至在全球范围内都具有一定的示范效应。像世界卫生组织，美国的《新闻周刊》和《柳叶刀》这些权威机构，都对新加坡医疗体系的效率，医疗质量和可及性指数给出了很高的的评价。

虽然得到了很高的评价，但不代表没有问题，它远远还没达到完美，比如新加坡的医疗费用不断上涨，医疗保险费用也在不断上涨，就是一个棘手的问题。

新加坡的医疗保健体系通过个人和政府的共同努力，确保国民能够享有优质且可负担的医疗服务。

共同努力是什么意思呢？就是不搞免费医疗。

个人一定要负担一部分医疗费用。因为免费医疗带来的只能是对医疗资源的滥用，“免费最贵”这个道理新加坡从一开始就已经认识到了。

3M框架（新加坡医疗保险-保障所有公民和PR）

新加坡的医保体系建立在“3M”框架之上，即Medisave（保健储蓄）、Medishield Life（终身健保）和Medifund（保健基金）。

Medisave（保健储蓄账户）

保健储蓄账户是新加坡医保体系的基础，它是强制性储蓄计划，也新加坡公积金三个账户的其中之一。每个在新加坡工作的公民和PR 都必须将一定比例的每月工资存入自己的保健储蓄账户。储蓄的资金可以用来支付自己和家属的住院费用、手术费用以及某些门诊治疗费用。

但最普遍的做法是用保健储蓄账户的钱来购买商业医疗保险。
Medishield Life（终身健保）医疗保险

终身健保是面向所有新加坡公民和PR的基本健保计划，可以报销住院费用以及一些大病的非住院治疗，如癌症化疗和洗肾透析。

保费是从保健储蓄账户扣除，国家还提供保费补贴。这个保费表格显示的按照各年龄阶段的保费，而且在这个保费基础上，按照家庭年收入的高低，还要打折40-80%的幅度。所以最基本的国家医疗保险的保费是不贵的。

3. Medifund（保健基金）

如果是低收入群体，保健储蓄账户中没什么钱，而且也没有能力支付终身健保费用的话，保健基金提供了一道最后的保障网。保健基金是政府设立的基金，用于资助无力承担医疗费用的国民。

在新加坡，不会因为没有钱而看不起病。

以上的3M都只能适用于新加坡公民和PR，在新加坡工作和学习的外国人士是不能享有的。所以，外国人在新加坡的医保，只能通过购买商业医疗保险来获得保障。

有了终身健保，为何还要升级到商业住院保险IP？

那么既然新加坡公民和PR有了基本医保保障，那么还需不需要商业保险呢？

事实上，大部分的人还是要购买商业保险的，因为大多数人是需要的。

我们看一下国家的最基本保险，终身健保都保什么：

以上翻译不保证 100% 准确谈新网 www.tanxin.sg

终身健保主要涵盖在公立医院的B2和C类的病房。公立医院最好的病房是A 病房单人病房，其次是B1病房4人间病房，B2/ C病房是6-8人间的病房，终身健保只能保障住在6-8人间的病房。

另外，终身健保并不覆盖整个医疗账单。它有年度起赔额，起陪额的范围根据年龄和病房的不同而不同（从 1,500 新元到 3,000 新元）

假设，患者今年的医疗账单是2万新币，如果他是80岁以下，住的是B2病房，那么自己需要支付2000块，还剩下18,000，但18,000也不是完全能报销的，因为除了起赔额之外，还有一个需要支付的是共同承担额Co-insurance ，例如刚才的账单是2万，起赔额支付了2000，剩下的18,000的首5000元，需要自己支付10%，下一个5000，需要支付5%，剩下的8000，需要支付3%。

再有，在每一项的手术治疗，也有报销的上限。对于癌症治疗的用药和服务费用，也是有一定上限的。当然在B2或者C病房是享有政府补贴的，本身医疗费用也不会太贵，终身健保基本上都能够覆盖，自己需要支付的是起赔额和共同负担额。

终身健保每个保单年度的最高索赔限额为 150,000 新元，但是没有终身索赔限额。