在新加坡的医疗住院保险的保费越来越贵，最近几年增加了20%，未来可以预见保费会⼀直增加的。如果你选择最高的配置，最贵的保险公司的计划，那么终身的保费高达32万新币！
海峡时报7月1日刊登了一篇关于住院医疗险（IP计划）终身保费比较的文章，参考了新加坡卫生部（MOH）的数据。终身保费是通过计算从出生到100岁期间的保费总和得出的。为什么要计算终身的保费呢？因为各保险公司的各年龄段的收费有所不同， 例如，30岁到35岁之间的保费，也许A保险公司比B保险公司的便宜，但这并不代表保费会一直便宜，也许36-40岁之间B保险公司比A保险公司便宜了很多。所以计算终身的保费，才能看到全面的情况。对于同一档次的保障私立医院报销的保险，终身保费的最高和最低的差距可以达到89,000新币。对于保障公立医院报销的计划，差距超过50,000新币。那么各保险公司的住院医疗险的保费相差多少呢？卫生部公布的数据（这个仅比较了过去的数据，并不代表未来），保障私立医院的计划，保费最便宜的3家保险公司分别是 Raffles , HSBC 和 INCOME 保险公司。
保障公立医院A单人病房的计划，保费最便宜的3家保险公司分别是保诚, INCOME和莱佛士保险公司。
保障公立医院B1，4个人的病房的计划，保费最便宜的3家保险公司分别是 INCOME, AIA 和莱佛士保险公司。
卫生部过去几年一直公布数据的目的，是为了强调明智选择医疗住院险的重要性，确保投保人在购买或续保时能够根据自身需求与长期支付能力做出明智的决策。当然选择医疗住院险除了比较保费之外也要看服务水平，卫生部也同样公布了理赔速度的数据，截止到2024年1月到3月，大多数保险公司都能够在1天内开始处理保险的理赔，但也有保险公司需要4或者6天。
综合了保费的可负担性和理赔的速度来看，INCOME保险公司的无论是保障私立医院，公立医院A病房，公立医院B1病房，和标准计划，目前的排名都是非常好的，都是在前3名，理赔速度也没问题。
我本人连续两年是INCOME住院险的销售冠军。
作为Independent Financial Adviser，能够为客户比对多个保险公司的计划，选择住院险也不能单单看保费和理赔速度，还需要看保险的覆盖等其他内容，不过我的一半以上的客户，他们的住院险都选择了INCOME保险公司的计划。
特别要提醒大家的是，一旦有了住院险之后，不要轻易的更换保险公司。因为对有健康问题的人，大多数保险公司不会为有既往病史的新保单提供全额保障，有可能过去的既往病史会被除外的，这个要特别注意和小心。
买保险，特别是医疗保险，我建议尽量要买到保障所有医院的私立医院的保险，要对自己好 一点吗，不过也要确实要考虑到自己的预算，假设每月工资3000多新币，就算把10%的净收入用于医疗保健，那么每年预留4,000新币或45年预留180,000新加坡元，这样最多只能负担 公立医院A类病房的保险。而且这还没有考虑到保费会继续上涨的情况。
当然还可以用另外一个方式应对，就是在年轻时保费比较便宜的时候，配置到最高等级，随着年龄和保费都增加，不能再负担私立医院的保费时，再把保险下调到保障公立医院A或者 B1病房。
在相对年轻的时候，把保障配置到最好也是很有必要的，因为现在的疾病，特别是重大疾病都有年轻化的趋势。我本人的客户，过去因为癌症理赔的，过去两年就有好几个，都不超过40岁，最年轻的才31岁。根据INCOME 保险公司官网上的数据，在重大疾病保险的理赔中，癌症的理赔就占了 77.3%，卫生部的重大疾病清单一共有36大类的重大疾病，癌症只是其中一类，但是理赔占了近8成。而且理赔时的年龄中位数相对年轻，才56岁。
保费的不断上涨，究其原因还是医疗费用的不断上涨，理赔金额不断上涨的结果造成的。尤其是癌症的高发以及癌症治疗的费用上涨，是医疗费用不断上涨的最直接的原因。在新加坡，要根据自身的情况，尽可能的把保障配置到最好！
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